【深度数科票据千问】解读《商业汇票承兑贴现与再贴现管理办法》
《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》正式实施接近2年,还是有很多企业对于其中细则不太明晰,深度数科集团票据千问专栏再次将《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》的要点提炼:
一、发布与施行
2022 年 8 月 24 日经中国人民银行行务会议审议通过及银保监会审签,于 2022 年 11 月 11 日发布,自 2023 年 1 月 1 日起施行,同时废止相关旧文件。
二、总则
定义:明确商业汇票包括多种形式,电子商业汇票相关业务需通过认可的基础设施办理,界定了承兑、贴现、再贴现概念。
原则:商业汇票相关业务应遵循依法合规、公平自愿、诚信自律、风险自担原则。
三、承兑
承兑主体及要求:银行承兑汇票、财务公司承兑汇票、商业承兑汇票的承兑人需在境内依法设立,有相应金融许可证且业务范围含票据承兑,开展业务时要审查相关关系及风险,管理担保品,纳入统一授信和风险管理框架。
四、贴现和再贴现
贴现人及持票人要求:贴现人应为境内依法设立、有贷款业务资质的法人及其分支机构,持票人应为自然人、境内依法设立的法人及其分支机构和非法人组织,持票人取得票据应合规且有真实交易关系等(特殊情况除外)。
贴现流程及机构:持票人申请贴现需提交相关材料,可通过票据经纪机构询价成交,票据经纪机构有相应规范要求,转贴现按相关规定执行,办理贴现业务的金融机构可申请再贴现,再贴现按人行规定执行。
五、风险控制
金融机构要求:应具备健全制度,审慎开展业务,防范各类风险。
承兑人及财务公司要求:承兑人和贴现人应具备良好经营和财务状况,财务公司承兑人所属集团法人也有相应要求,规定了银行承兑汇票和财务公司承兑汇票的承兑余额、保证金余额上限及其他监管指标,明确商业汇票付款期限限制。
六、信息披露
披露原则及要求:按人行规定执行,遵循及时、真实、准确、完整原则,不同承兑人有相应披露内容,贴现人要核对披露信息,背书人可核对信息并防范风险,对非上市公司等承兑人鼓励进行信用评级并披露。
监测与处置:票据市场基础设施对承兑人信息披露情况监测,对存在问题的采取处置措施并报告人行。
七、监督管理
人行依法监测商业汇票承兑和贴现运行情况并管理票据市场,人行、银保监会按职责对相关业务进行监督管理并要求相关主体报送业务数据。
八、法律责任
对承兑限额、付款期限超出规定,以及有逾期、未按规定披露信息、为无真实交易关系等办理业务、欺诈骗取承兑贴现、擅自从事票据贴现等情况,明确了相应的警告、罚款、暂停业务等监管措施及法律责任。
九、附则
办法由人行、银保监会负责解释,部分规定实施时间有明确界定。
深度数科集团是票据服务行业头部数字科技企业,创立于 2016 年。其票据千问专栏围绕科普、创新、政策等为各方提供信息参考。集团专注票据场景数字化应用,是全国票源信息流量主入口之一。秉持 “让票据助力企业深发展” ,构建票据和数据两大业务曲线,服务于全国用票企业和临沂商城万亿级商贸物流两大场景。已聚合 40 多家金融机构服务能力,累计服务超 21 万家企业,获批省级数字经济试点平台、瞪羚企业等数十项荣誉,还被写入临沂市政府工作报告。如有票据相关问题,可关注深度数科集团。
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